基金怎麼買？3 分鐘認識基金種類與申購流程

投資共同基金，小額也能出頭天

　　根據行政院主計總處統計，台灣 2020 年平均每人月消費支出為 23,262 元，如果是月薪 4 萬元的上班族，相當於每月僅剩 1 萬 6 千元可以運用於儲蓄與投資。只需小額資金就能參與的基金，不但可讓專業經理人為你管理，而且基金分散佈局於多檔股票或債券，因此投資風險相對較低，成為小資族熱門投資工具。究竟基金應該怎麼買？申購前要評估哪些要素？本文將帶著大家認識基金種類及申購流程，一起掌握基金投資策略。

基金有什麼優勢：微型資金即可投資多個大型企業

　　基金做為一種投資工具，是指眾人將資金委託給經理人操作，一同享受獲利、共同分擔風險。基金最大的優勢就在於投資人可以用少許的錢，投資到較大型的標的物（例如美股、房地產…等），以「景順全球科技基金」為例，目前投資標的以半導體、應用軟體為主，下方表格為其前 5 大投資標的及其占比：

由於基金的實際操作會交由專業經理人執行，因此投資人不需要花時間盯盤或委託下單，非常適合投資新手及工作忙碌者。

基金有哪些類型？可依照發行者、區域、投資標的區分

　　雖然投資人無法控制基金中的配置，但在選擇基金時，可以先從基金種類及名稱判斷，選擇想要將大部分資金注入何處，例如：路博邁 5G 股票基金 T 累積，就是以「5G 相關產業」之股票為主要投資標的，如果本身看好 5G 產業的發展性，就可以選擇此基金做投資。

依照基金發行公司的註冊地區區分
在台灣依照基金發行公司的註冊地區不同，可分為境內及境外基金，境內基金投資區域通常以國內為主，優點在於基金贖回的時間較快；而境外基金投資的區域及標的物較為廣泛，基金交割時間可能長達 7~10 個工作天。

依照投資標的區分
基金依照投資標的可分為 4 種，包括；高風險、高報酬的股票型基金，以及主要獲利來自於債券利息的債券型基金，通常債券基金的報酬率會和債券殖利率高度相關。另外還有結合以上 2 種投資標的的平衡型基金，可降低景氣波動對投資人的影響，雖然風險較低，但報酬率也會比股票基金低。最後，是以投資貨幣為主的貨幣型基金，其報酬率略高於活存，但較其他基金種類低，獲利主要受各國匯率及利率影響。

依照投資區域區分
依照投資區域不同，基金可分為單一市場型、區域型及全球型。
單一市場型基金投資風險會比較高，但如果投資相對成熟的市場如美國基金，其風險會比新興市場來得更低。
區域型基金顧名思義是投資特定區域的金融工具，例如：貝萊德新興市場股票收益基金A2美元，便是以新興亞洲國家的股票為主要投資標的。
全球型基金則是分散佈局全球，風險較小、報酬較低，適合穩健或保守型的投資者。

如何選擇基金？評估風險等級、購買方式

　　決定有興趣的投資標的，並篩選出含有該標的的基金群後，接下來可依照風險等級、基金購買方式評估此基金是否適合你。

風險等級
由投信投顧公會制定的「基金風險報酬等級分類標準」，按照類型、投資區域或主要投資標的及產業，將基金風險等級由低而高分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」。
• RR1：基金風險極小，適合保守型投資人
• RR2~3：適合穩健型投資人
• RR4~5：基金風險相對較大，但相對報酬也較高，適合積極型投資人追求高報酬

購買方式
基金的購買方式分為以下 2 種，投資人可依預期投入的資金，及預計投資時間，來決定基金
購買方式：

基金怎麼買？4 步驟完成基金申購流程

　　確定想購買的基金後，可直接至其基金機構（如銀行、基金平台、證券商…等金融機構）申購，而申購流程可參考以下 4 步驟：

以好好證券平台為例：
1.投資人於線上申請開戶(最快當天申請，當天開通)，基金銷售機構申購
2.選好基金，透過指定帳戶授權扣款的方式，進行基金申購扣款
3.依各基金公司規則，約 3 天左右，線上登入好好證券平台可查詢交易完成的基金。

而基金買回的流程基本上和申購流程相似，要注意的是，某些境外基金有時差、交割時間會較長，如有緊急的資金使用需求須多加留意。
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