基金怎麼買?開戶、費用有哪些? 

新手投資入門,從基金入手始終是最穩定的方法,但到底基金怎麼買?開戶、費用又有哪些?基金投資會賠錢嗎?掌握投資心法的秘訣是什麼?今天好編用五分鐘讓投資人快速秒懂,基金投資一點也不難! 

新手買基金要準備甚麼? 

投資基金是為了讓自己更輕鬆的獲取資本利得,而「專業經理人」能幫你調整投資組合,順勢還能打敗大盤或指數型ETF,但在開始購買基金錢,投資小白該準備哪些文件呢? 

  1. 準備買賣基金 

只要備妥雙證件、印章、身分證件,前往具有基金買賣核可的銀行完成「信託開戶」,填寫資料與分析量表,做好扣款帳戶設定,便可開始買賣基金,記得可以多注意不同通路的優惠活動差異。 

若還是不知道基金如何開戶,也可以參考好好證券的 FAQ 開戶問答,裡面都有最詳實的開戶流程解說。 

  1. 選擇合適的基金類型 

基金種類百百種,投資人可以依據自身需求,尋找合適的標的進行投資,但選擇基金類型需謹慎,投資人可依風險承受度和資金大小、分配方法起步,例如風險承受度較高可選擇較積極的基金類型,相反風險承受度較低,則需選擇較為穩健的投資標的。 

  1. 篩選表現佳的基金 

基金績效代表的是「過去」,歷史不代表未來,但這不是說過往數據、紀錄毫無用處,報酬率仍是比較基金好壞的重要指標。決定好適合自己的基金類型,就要仔細考慮短中長期的報酬率是否符合自身需求,進一步篩選出合適基金。 

  1. 制定投資模式 

挑選好要投資的基金後,投資人接著要選擇「投資方式」,例如定期定額投資,還是一次性投入單筆金額,兩者互有優劣之處,端看投資人設定目標為何,定期定額可以分散風險逐步放大資金池,單筆投入若是金額夠大,當基金短時間爆發成長,則報酬將會相當亮眼。 

基金手續費、費用有哪些?

基金買賣需要考量哪些要素?過往績效、投資組成很重要,但千萬不要忽略成本計算的眉角,讓額外費用吃豆腐則得不償失。 

買基金的費用可以簡單分成申購手續費、信託管理費、基金管理費三項,以下用表格呈現差異給大家看,謹記投資前,詳閱相關投資規範、例如基金公開說明書及投資人須知說明,了解相關風險及費用的收取標準,過往績效僅供參考,歷史不能保證未來投資結果,仔細觀察市場變化,找到對的趨勢才是上策。 

費用 申購費 信託管理費 經理費 其他費用 
說明 申購基金的手續費,購買基金時採一次性收取,通常股票型基金比債券型基金高 透過銀行購買基金時才會出現的費用,通常為0.2% 持有時間按日收取,並於基金淨值內扣除,收費因基金標準而異,有高有低 短線交易費、轉換手續費 

基金開戶通路介紹

一間基金公司(投信)旗下會有很多檔基金,但投資人買基金常常並不是直接跟操作基金的投信買,而是跟其他基金通路買。 

基金購買的通路包含銀行、基金平台、股票券商、投顧、保險、郵局等等都有在銷售基金,只要在這些通路完成基金開戶,就可以購買基金。 

以下介紹四大買基金通路以及優缺點: 

通路類型 手續費 基金種類 特性 
基金平台  多樣 手續費為0種類多樣 
投信投顧  較少 主要以該投信代理基金為主 
銀行  多樣 協助通路商有專人服務 
證券商  較少 協助通路商有專人服務 

基金規模變大縮小會影響淨值嗎?

先說結論:「不會!」想像投資某項商品,竟然會因為發行單位數規模變大或縮小而影響到資產的淨值變化,哪個投資人還敢買入這樣的商品?首先來看基金單位淨值的公式怎麼計算。 

公式:基金單位淨值=基金淨資產價值÷發行總單位數 

也就是說,在發行單位數維持不變的情況下,其實基金淨值跟計算股票淨值是類似的,當淨資產價值增加,單位淨值就會上漲;相反當淨資產價值減少,單位淨值則下跌。 

而若有投資人申購基金,使發行單位數增加,導致基金總資產成長,由於發行單位數與總資產是同時增加,那麼單位淨值則將維持在相同位階,反之有投資人贖回亦然。為此影響基金淨資產價值發生變化的情況有 2 種: 

  1. 市價變動,導致基金總資產增加或減少,單位淨值也變化。 
  1. 投資人申購、贖回基成規模改變,發行單位數隨之增減,但資產總額與單位數同等增減,單位淨值維持不變。 

基金投資會賠錢嗎?

「投資基金不一定賺錢」所有的投資商品都不能保證賺錢,「市場具有風險」,風險小不代表沒有風險。面對投資,要學習的一定是心態,風險至上,才能在市場無往不利。 

回過頭來講,投資基金到底會不會賺錢呢?這裡要帶出一個觀念,基金是發行公司向投資人募集資金,由專業的經理人透過該檔基金的規範,選出符合的標的,集合成該檔基金的組成內涵。 

意思是說,基金績效其實來自規劃策略與經理人操盤的結果,選出的標的對績效影響甚大,那既然是「選出」就代表有「選的理由」,當投資人認同該理由,將資金交給專業經理人投資相當合理。 

但當理由消失,投資人應當抽離資金,否則基金其實類似 ETF (一籃子股票),雖然具有分散風險的能力,且相對個股投資安全,但趨勢方向錯誤,崩的速度也是很嚇人的。舉例來說,今年由於通貨膨脹,原油價格不斷創高,連帶能源類型基金受到激勵,許多基金報酬率來到 20-40% 不等,但也有因為地緣戰爭報酬率來到 -77% 的野村大俄羅斯基金。 

基金投資觀念

「風險至上」是不容忽視的投資原則。最後,分散投資才能有效控制風險,避免將所有雞蛋放進同一個籃子。基金投資具備優勢,透過定期定額投入,能實現對不同標的的分散投資,降低特定標的風險,保障整體風險可控。 

根據提供的資訊,投資人能夠謹慎選擇成本合理且符合產業趨勢的基金,逐步增加持有比重,建立穩健的投資策略和心態。牢記「華爾街沒有新鮮事」,持續的穩健投資才是長期穩定獲利的關鍵,不要迷失於市場的刺激,因其可能帶來意外的資產損失。 

總之,投資人應不斷優化投資策略,遵循風險管理原則,謹慎地投資於多元化的資產,並保持冷靜和耐心,以建立穩固的投資基礎。 

結語:「共享」是基金的特

「共享」是基金的特色,舉例來說,一位投資人的一萬塊,整體的效益可能不大,但當有一千位投資人投入一萬塊,那事情就會變得相當有趣,當然這裡會說「績效」而不是「獲利」,是因為市場沒有穩賺不賠的生意,這是必須讓每位投資人都知曉的事情,理解基金怎麼買,費用、優惠有哪些,基金確實有能力讓投資人用便利的方式,分散投資在不同商品,參與市場行情。 

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零錢存說明
  1. 零錢存是消費同時累積投資金額的理財機制,當全支付消費達百元以上,將記錄您消費金額的末兩位數字,當記錄累積達 300 時自動買入基金。
  2. 您可讓紀錄金額加倍累積,讓您更快速累積達 300 ,例如:設定加倍累積為 3 倍,使用全支付消費 122 元,紀錄末兩位數字 22 * 3 倍,則當次累積數字為 66 。
  3. 您可設定零錢存每月最多投入金額上限,金額設定最低為 300 元、最高為 50,000 元
  4. 系統於每日上午 2 點結算您的前日累積數字,若累積達 300,會於上午 9 點自動從全支付帳戶扣款,非營業日照常扣款。
  5. 建議您,開啟全支付連結銀行的自動儲值功能;儲值上限要「大於」定期投所需金額,以免扣款失敗。
  6. 如有帳戶額度不足以致扣款失敗,不會影響您的零錢存設定,並將於次日上午 09:00 重新扣款;如因當月電子支付限額以致扣款失敗,將於次月 1 號重新扣款。
  7. 開啟零錢存後,您可於電支雞內隨時異動設定,包括調整倍數、扣款金額以及暫停零錢存等。
用全支付消費滿百元,自動紀錄十位數零頭,累積達 300 自動投資基金
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  2. 您可讓紀錄金額加倍累積,讓您更快速累積達 300 ,例如:設定加倍累積為 3 倍,使用全支付消費 122 元,紀錄末兩位數字 22 * 3 倍,則當次累積數字為 66 。
  3. 您可設定零錢存每月最多投入金額上限,金額設定最低為 300 元、最高為 50,000 元
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用全支付消費滿百元,自動紀錄十位數零頭,累積達 300 自動投資基金
規則說明:
定期存說明
  1. 定期存就是定期定額投資,會依您設定的每月扣款日與每次投資金額,週期性自動買入您選擇的基金。
  2. 每月扣款日最少需設定 1 天、最多 31 天;每次投資金額最低為 900 元、最高為 50,000 元。
  3. 系統於每日上午 2 點,確認執行買入的基金與扣款金額,並在該日上午 9 點自動從全支付帳戶扣款,非營業日照常扣款。
  4. 建議您,開啟全支付連結銀行帳戶的自動儲值功能;儲值上限要「大於」定期存所需金額,以免扣款失敗。
  5. 如有扣款失敗,不會影響您的定期存設定,下次扣款日仍會照常扣款。
  6. 開啟定期存後,您可於電支雞內隨時異動設定,包括調整扣款日期、扣款金額以及暫停定期存等。
每月固定日期和金額,從您的全支付帳戶自動扣款投資基金
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