台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，簡稱TISA）並非單純的金融商品，而是一項由金融監督管理委員會（金管會）主導、臺灣集中保管結算所（集保結算所）執行負責建置帳戶機制與整合管理的國家級政策工具 。
所有TISA帳戶的資料由集保結算所統一管理，投資人可透過「TISA帳戶查詢平台」及「集保e手掌握」App實現「一帳整合」，清楚掌握在不同銷售機構的TISA資產，提供了前所未有的透明度與信賴感 。
TISA 帳戶是什麼？有六大特色？
TISA 主要借鏡日本 NISA（Nippon Individual Savings Account）退休投資模式的成功經驗，又稱台版 NISA。
而當前TISA制度當前最顯著的挑戰，無疑是現階段並無稅賦優惠 。財政部基於臺灣現行已有資本利得免稅等多項投資租稅優惠，持續對TISA的免稅提案持保留態度，導致此制度在推行初期無法複製日本NISA以稅務誘因取得巨大成功的模式 ，但目前官方仍未放棄努力持續溝通中。
也因稅賦優惠的道路受阻，金管會巧妙地將TISA的發展方向轉向由「業者讓利」來創造價值。現行TISA 帳戶由國內基金先行，目前優勢來自金融產業的結構性成本優化。
即基金公司將發行「TISA級別基金」並由好好證券(基金交易平台)提供基金申購、贖回完全0手續費的優惠🎉，幫助投資人以低門檻參與退休規劃。其政策目標深遠且明確，主要涵蓋四大層面：
- 投資成本低：TISA級別基金的兩大核心優惠為「申購手續費$0」與「經理費率低於1%（含）」 ( TISA 級別基金 ) 。
- 普惠金融：僅需新台幣1,000元的「定期定額」申購門檻，打破傳統投資門檻壁壘，讓更廣泛群體都能輕鬆參與 。
- 長期投資：鼓勵投資人持有兩年以上，降低進場擇時風險，培養穩定投資習慣。
- 專戶管理：在好好證券開立一個TISA帳戶，專款專用，強化退休儲蓄目的，但目前無免稅額度。
- 信任保障：所有 TISA 適格基金 都經過「TISA基金委員會」的嚴格審訂，滿足成立年限、基金規模、機構評等（如晨星綜合評等3星以上）及績效指標（如夏普比率、索丁諾比率）等多重標準 。
- 自主性高：相較於強制性的第一支柱 (勞保) 與半強制性的第二支柱 (勞退)，TISA 屬於自願提撥的第三支柱。可根據自身的財務狀況，自由決定是否參與以及投入多少金額(於法定上限內)。
台灣TISA 與國際制度比較
日本 NISA
日本金融廳於2014年推出NISA，設計靈感來自英國ISA。主因其經歷泡沫經濟與長期通縮，導致家庭資產大量投往現金與保險，股市參與度低。因而提供完全免稅的投資收益、投資標的多元化(包含海外投資)，最後，成功提升日本國民長期投資意識。近年推動新NISA擴大額度，日本已有超過1700萬人開設帳戶，國內投資人結構顯著年輕化。
英國 ISA
英國ISA制度於1999年正式實施，提供免稅的投資與儲蓄管道。主因英國政府意識到傳統退休金制度難以滿足未來世代需求，並希望提升家庭儲蓄與理財素養。該制度至今，已成為英國居民退休理財的重要配置工具。
美國 Roth IRA
美國於1997年推出Roth IRA制度，其最大特色是用自己的稅後資金投入個人退休儲蓄帳戶，投資期間及退休後提領都免稅 (相對美國401K是由雇主提供的退休帳戶，而Roth IRA是個人可以自行開設的退休帳戶)。這種設計有助於年輕族群從早期開始儲蓄，長期累積資產，並減輕未來退休稅負壓力。
為何你我都應該要參與 TISA ？
台灣退休金替代率偏低，往往遠低於國際建議的70-80%，通膨每年侵蝕2-3%購買力，單靠基本退休金已無法維持理想生活品質。時間是最大的資產，也是最大的敵人！
據統計，每延遲一年投資，退休金成本就顯著增加。30歲開始每月投資約新台幣(下同) 7,300元，35年後可累積千萬退休金；40歲才開始則需每月約1.4萬元，相差近一倍。
但TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）提供零手續費、低管理費，由金管會監管、集保結算所統一管理，還能讓你透過複利效應建構額外退休保障，現在就可以開始準備。
投資新手
對投資不熟悉的人，TISA提供了一個簡單的入門管道。定期定額的機制也降低了選擇進場時機的壓力。
年輕上班族（25-35歲）
剛開始工作的年輕人，雖然收入可能不高，但擁有最寶貴的資產——時間。透過TISA每月投資 3,000 ~ 5,000 元，30年後將累積可觀的退休金。
中堅世代（35-50歲）
上有老、下有小的中堅世代，更需要為退休做準備。TISA的低成本優勢，能讓有限的資金發揮最大效益。
退休族群
已邁入退休階段的人，仍需有效管理資產，應對長壽風險與生活開支。TISA提供透明、低費用的投資管道，適合穩健投資，兼顧風險控管。
📢 TISA不是新投資商品，是一種投資帳戶機制。
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可透過 TISA 帳戶投資哪些基金？
TISA帳戶適用投資的TISA基金由TISA基金委員會訂定發行及銷售規則，目前限定為境內基金、新台幣計價且為不配息級別，基金的篩選標準由TISA基金委員會審定，嚴選符合以下條件的基金：
✅ 基金類型為股票型、債券型、平衡型
✅ 成立滿3年
✅ 規模達新台幣5億元以上
✅ 取得晨星各年期評等其中任一期三星以上或理柏保本能力綜合評等3級以上評等
✅ 股票型及平衡型：3年期年化風險係數<25%、Sharpe Ratio及Sortino Ratio>0.2
✅ 債券型：年化風險係數、Sharpe Ratio及Sortino Ratio 3年期或5年期達該所屬基金類別，由大至小排名前50%
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TISA 帳戶常見問答
❓ TISA帳戶有免稅優惠嗎？
目前制度以費用優惠為主，尚未納入稅負減免，但未來政策將視執行狀況進行調整。
❓ 投資TISA基金有什麼限制？
為鼓勵投資人長期投資，目前僅開放以定期定額方式投資在TISA基金。定期定額門檻及每人每日投資上限依各基金公司公開說明書為主。
❓ 一定要持有兩年嗎？
原則上鼓勵長期投資，首次扣款成功後需連續扣款成功 24 個月，若未滿連續24 個月成功扣款者，則自終止、贖回或扣款失敗之日起6 個月內，該投資人就該基金級別不得新增定期定額契約。實際規範依各基金公司公開說明書為主。
❓ 我要怎麼開立TISA帳戶？
還不是好好證券會員：於開戶過程中簽署「臺灣個人投資儲蓄帳戶(TISA)帳戶約定事項」，並完成開戶流程，即完成TISA帳戶開立。
已是好好證券會員：進入「會員中心」完成線上簽署「臺灣個人投資儲蓄帳戶(TISA)帳戶約定事項」，始得進行TISA基金定期定額契約設定。（詳細步驟請見下圖）
已是好好證券會員
開立TISA帳戶流程
第一步：進入會員中心，點選「申請TISA帳戶」
第二步：閱讀並同意約定事項
第三步：恭喜你，成功開立TISA帳戶
開TISA帳戶必選好好證券
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【 讓30年後的你，感謝你今天的決定 】
你不用是專家，也能好好投資——從 TISA 開始
退休理財常見問題
手續費會不會很貴？
投資後要怎麼管理？
我的資金安全嗎？
基金標的怎麼選？
結語
TISA帳戶的推行代表著台灣在資產管理與退休財務規劃上的一大步。透過政策支持、降低投資成本與鼓勵長期投資，TISA帳戶有望成為國民退休財務規劃的核心工具。投資人可以在好好證券即時獲得有關TISA帳戶的制度細節，並根據自身的財務目標與風險承受能力，選擇適合的投資產品，應對市場變化並優化資產配置。
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※TISA 投資標的適格基金資料來源：TDCC 臺灣集中保管結算所
