台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，簡稱TISA）是金管會鼓勵國民進行長期投資、提升資產增值能力的政策。TISA 帳戶由集保結算所負責建置帳戶機制與整合管理。
TISA模式主要是借鏡日本 NISA、英國 ISA等國家成功經驗。TISA帳戶旨在因應台灣將邁入超高齡社會的退休需求，並促進國內資金留在本地，支持台灣資本市場發展。
TISA 帳戶是什麼？有六大特色？
TISA 帳戶由國內基金先行，基金公司將發行「T級別基金」並由好好證券(基金交易平台)提供基金申購、贖回完全0手續費的優惠🎉，幫助投資人以低門檻參與退休規劃。
- 投資成本低：TISA 帳戶是現有基金帳戶的「加值版」提供申購零手續費、低經理費基金 ( 查詢 TISA 投資標的 )。
- 普惠金融：不限退休金理財，適合各年齡層參與，以達成金管會推動「二年有感、四年有變、六年有成」政策。
- 長期投資：TISA 帳戶鼓勵投資人持有兩年以上，降低進場擇時風險，培養穩定投資習慣。
- 專戶管理：每人僅能開立一個TISA帳戶，專款專用，強化退休儲蓄目的，但目前 TISA 無免稅額度。
- 選擇種類多：可投資於台灣核准的境內基金(新台幣累積型)，股票型、債券型、平衡型基金都有，具資產配置彈性。
- 自主性高：相較於強制性的第一支柱 (勞保) 與半強制性的第二支柱 (勞退)，TISA 屬於自願提撥的第三支柱。可根據自身的財務狀況，自由決定是否參與以及投入多少金額(於法定上限內)。
台灣TISA 與國際制度比較
日本 NISA
日本金融廳於2014年推出NISA，設計靈感來自英國ISA。主因其經歷泡沫經濟與長期通縮，導致家庭資產大量投往現金與保險，股市參與度低。因而提供完全免稅的投資收益、投資標的多元化(包含海外投資)，最後，成功提升日本國民長期投資意識。近年推動新NISA擴大額度，日本已有超過1700萬人開設帳戶，國內投資人結構顯著年輕化。
英國 ISA
英國ISA制度於1999年正式實施，提供免稅的投資與儲蓄管道。主因英國政府意識到傳統退休金制度難以滿足未來世代需求，並希望提升家庭儲蓄與理財素養。該制度至今，已成為英國居民退休理財的重要配置工具。
美國 Roth IRA
美國於1997年推出Roth IRA制度，其最大特色是用自己的稅後資金投入個人退休儲蓄帳戶，投資期間及退休後提領都免稅 (相對美國401K是由雇主提供的退休帳戶，而Roth IRA是個人可以自行開設的退休帳戶)。這種設計有助於年輕族群從早期開始儲蓄，長期累積資產，並減輕未來退休稅負壓力。
為何你我都應該要參與 TISA ？
台灣退休金替代率偏低，往往遠低於國際建議的70-80%，通膨每年侵蝕2-3%購買力，單靠基本退休金已無法維持理想生活品質。時間是最大的資產，也是最大的敵人！
據統計，每延遲一年投資，退休金成本就顯著增加。30歲開始每月投資約新台幣(下同) 7,300元，35年後可累積千萬退休金；40歲才開始則需每月約1.4萬元，相差近一倍。
但TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）提供零手續費、低管理費，由金管會監管、集保結算所統一管理，還能讓你透過複利效應建構額外退休保障，現在就可以開始準備。
📢 TISA不是新投資商品，是一種投資帳戶機制。
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投資新手
對投資不熟悉的人，TISA提供了一個簡單的入門管道。定期定額的機制也降低了選擇進場時機的壓力。
年輕上班族（25-35歲）
剛開始工作的年輕人，雖然收入可能不高，但擁有最寶貴的資產——時間。透過TISA每月投資 3,000 ~ 5,000 元，30年後將累積可觀的退休金。
中堅世代（35-50歲）
上有老、下有小的中堅世代，更需要為退休做準備。TISA的低成本優勢，能讓有限的資金發揮最大效益。
退休族群
已邁入退休階段的人，仍需有效管理資產，應對長壽風險與生活開支。TISA提供透明、低費用的投資管道，適合穩健投資，兼顧風險控管。
可透過 TISA 帳戶投資哪些基金？
TISA帳戶適用投資的TISA基金由TISA基金委員會訂定發行及銷售規則，目前限定為境內基金、新台幣計價且為不配息級別，基金的篩選標準由TISA基金委員會審定，嚴選符合以下條件的基金：
✅ 基金類型為股票型、債券型、平衡型
✅ 成立滿3年
✅ 規模達新台幣5億元以上
✅ 取得晨星各年期評等其中任一期三星以上或理柏保本能力綜合評等3級以上評等
✅ 股票型及平衡型：3年期年化風險係數<25%、Sharpe Ratio及Sortino Ratio>0.2
✅ 債券型：年化風險係數、Sharpe Ratio及Sortino Ratio 3年期或5年期達該所屬基金類別，由大至小排名前50%
TISA 帳戶常見問答
❓ TISA帳戶有免稅優惠嗎？
目前制度以費用優惠為主，尚未納入稅負減免，但未來政策將視執行狀況進行調整。
❓ 投資TISA基金有什麼限制？
為鼓勵投資人長期投資，目前僅開放以定期定額方式投資在TISA基金。定期定額門檻及每人每日投資上限依各基金公司公開說明書為主。
❓ 一定要持有兩年嗎？
原則上鼓勵長期投資，首次扣款成功後需連續扣款成功 24 個月，若未滿連續24 個月成功扣款者，則自終止、贖回或扣款失敗之日起6 個月內，該投資人就該基金級別不得新增定期定額契約。實際規範依各基金公司公開說明書為主。
❓ 我已經投資基金，還需要TISA帳戶嗎？
TISA基金提供額外的費用優惠，基金公司除提供基金管理費低於1%的優惠外，在好好證券就可以買，無任何申購或贖回手續費，是現有基金帳戶的「加值版」，投資人可以向好好證券申請加開TISA帳戶後，以定期定額方式買入TISA基金，享受費用優惠並建立長期投資習慣。
結語
TISA帳戶的推行代表著台灣在資產管理與退休財務規劃上的一大步。透過政策支持、降低投資成本與鼓勵長期投資，TISA帳戶有望成為國民退休財務規劃的核心工具。投資人可以在好好證券即時獲得有關TISA帳戶的制度細節，並根據自身的財務目標與風險承受能力，選擇適合的投資產品，應對市場變化並優化資產配置。
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