台灣即將推行「台灣個人投資儲蓄帳戶」(Taiwan Individual Savings Account,簡稱TISA),TISA帳戶旨在鼓勵國民進行長期投資、提升資產增值能力的政策。金管會指出,TISA帳戶的設立主要是為了應對超高齡社會帶來的退休財務挑戰,並促進國內資金留在本地,支持台灣資本市場發展。
TISA帳戶不只是新的投資管道,更是你為未來財富打底的關鍵一步。本文將帶你了解TISA帳戶的特色、國際案例、投資標的,以及最重要的——為什麼你該提早參與!
TISA帳戶是什麼?有什麼特色與優勢?
TISA帳戶是一種專為個人設計的長期投資帳戶,可以投資於特定的基金產品,並提供管理費與手續費優惠。此制度由金管會主導,集保結算所負責開戶與整合管理。
- 降低投資成本:參與計畫的基金公司將提供基金管理費低於1%的優惠,並且好好證券也不會收取任何手續費,讓投資人以更低的門檻參與投資。
- 政策支持與統一管理:金管會協調集保結算所,協助民眾可以簡單透過平常往來的銷售機構開立TISA帳戶,確保資金與投資透明管理,並由集保結算所統一管理個人投資帳戶。
- 鼓勵長期投資:TISA帳戶鼓勵投資人持有兩年以上,培養穩定投資習慣。
- 階段性推動策略:金管會提出「二年有感、四年有變、六年有成」的推動策略,期望透過TISA帳戶建立穩定的國民投資文化,助力國家朝「亞洲資產管理中心」的目標持續邁進。
📢 在好好證券就能參與TISA帳戶投資,搶先一步查看有哪些適格基金👉🏻 點我搶先看
台灣特色 vs 國際制度比較

日本 NISA
日本經歷泡沫經濟崩盤與長期通縮,導致家庭資產大量偏向現金與保險,股市參與度極低。為改善國民財務結構,金融廳於2014年推出NISA,藉由投資收益免稅、年投資上限設定等機制,引導家庭資金回流資本市場。截至2023年,日本已有超過1700萬人開設NISA帳戶,國內投資人結構顯著年輕化。
英國 ISA
英國政府意識到傳統退休金制度難以滿足未來世代需求,並希望提升家庭儲蓄與理財素養。ISA制度於1999年正式實施,提供免稅的投資與儲蓄管道,該制度自1999年施行,已成為英國居民退休理財的重要配置工具。
美國 Roth IRA
美國於1997年推出Roth IRA制度,其最大特色為投資金額來源為稅後所得,但投資期間免稅,退休後提領時也免稅,鼓勵年輕族群從早期開始儲蓄。這種設計有助於長期累積資產,並減輕未來退休稅負壓力。
為何你我都應該要參與TISA?
隨著台灣邁入超高齡社會,退休金制度面臨挑戰,個人儲蓄與投資的重要性日益增加。TISA帳戶提供了一個有效的工具,幫助民眾在人口結構變化下,建立穩健的退休財務基礎。透過TISA帳戶,投資者可以以較低的成本參與長期投資,提升資產管理效率,為未來的退休生活提供更穩定的保障。
投資人可以透過TISA帳戶投資哪些基金?
TISA帳戶適用投資的TISA基金由TISA基金委員會訂定發行及銷售規則,目前限定為境內基金、新台幣計價且為不配息級別,將會提供以下幾種類型之基金可以投資:
✅ 股票型基金
✅ 平衡型基金
✅ 債券型基金
📢 小提醒:目前TISA帳戶適用投資的TISA基金正在由基金公司研擬發行,先來看看適格基金有哪些 👉🏻 點我搶先看
TISA帳戶常見問答
❓ TISA帳戶有免稅優惠嗎?
目前制度以費用優惠為主,尚未納入稅負減免,但未來政策將視執行狀況進行調整。
❓ 投資TISA基金有什麼限制?
為鼓勵投資人長期投資,目前僅開放以定期定額方式投資在TISA基金。定期定額門檻及每人每日投資上限依各基金公司公開說明書為主。
❓ 一定要持有兩年嗎?
原則上鼓勵長期投資,實際規範依各基金公司公開說明書為主。
❓ 我已經投資基金,還需要TISA帳戶嗎?
TISA基金提供額外的費用優惠,基金公司將提供基金管理費低於1%的優惠,並且好好證券也不會收取任何手續費,是現有基金帳戶的「加值版」,投資人可以向好好證券申請加開TISA帳戶後,以定期定額方式買入TISA基金,享受費用優惠並建立長期投資習慣。
❓ 我可以去哪裡查看我所投資的TISA基金?
投資人可以在好好證券官網查看所有在好好證券投資的基金庫存。
結語
TISA帳戶的推行代表著台灣在資產管理與退休財務規劃上的一大步。透過政策支持、降低投資成本與鼓勵長期投資,TISA帳戶有望成為國民退休財務規劃的核心工具。投資人可以在好好證券即時獲得有關TISA帳戶的制度細節,並根據自身的財務目標與風險承受能力,選擇適合的投資產品,應對市場變化並優化資產配置。
存退休金有好好證券助你一臂之力,有關TISA帳戶的制度與內容,我們將會為您不斷更新🚀
📢 小道消息:好好證券將在近期推出TISA帳戶專區,敬請期待🎉
📢 搶先諮詢有關TISA帳戶的內容,歡迎聯繫 好好客服