TISA是什麼?為什麼你該關注TISA?看台灣打造的長期投資新制度

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台灣即將推行「台灣個人投資儲蓄帳戶」(Taiwan Individual Savings Account,簡稱TISA),TISA帳戶旨在鼓勵國民進行長期投資、提升資產增值能力的政策。金管會指出,TISA帳戶的設立主要是為了應對超高齡社會帶來的退休財務挑戰,並促進國內資金留在本地,支持台灣資本市場發展。

TISA帳戶不只是新的投資管道,更是你為未來財富打底的關鍵一步。本文將帶你了解TISA帳戶的特色、國際案例、投資標的,以及最重要的——為什麼你該提早參與!

TISA帳戶是什麼?有什麼特色與優勢?

TISA帳戶是一種專為個人設計的長期投資帳戶,可以投資於特定的基金產品,並提供管理費與手續費優惠。此制度由金管會主導,集保結算所負責開戶與整合管理。

  1. 降低投資成本:參與計畫的基金公司將提供基金管理費低於1%的優惠,並且好好證券也不會收取任何手續費,讓投資人以更低的門檻參與投資。
  2. 政策支持與統一管理:金管會協調集保結算所,協助民眾可以簡單透過平常往來的銷售機構開立TISA帳戶,確保資金與投資透明管理,並由集保結算所統一管理個人投資帳戶。
  3. 鼓勵長期投資:TISA帳戶鼓勵投資人持有兩年以上,培養穩定投資習慣。
  4. 階段性推動策略:金管會提出「二年有感、四年有變、六年有成」的推動策略,期望透過TISA帳戶建立穩定的國民投資文化,助力國家朝「亞洲資產管理中心」的目標持續邁進。

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台灣特色 vs 國際制度比較

TISA
資料來源:好好證券整理,2025/05/27

日本 NISA

日本經歷泡沫經濟崩盤與長期通縮,導致家庭資產大量偏向現金與保險,股市參與度極低。為改善國民財務結構,金融廳於2014年推出NISA,藉由投資收益免稅、年投資上限設定等機制,引導家庭資金回流資本市場。截至2023年,日本已有超過1700萬人開設NISA帳戶,國內投資人結構顯著年輕化。

英國 ISA

英國政府意識到傳統退休金制度難以滿足未來世代需求,並希望提升家庭儲蓄與理財素養。ISA制度於1999年正式實施,提供免稅的投資與儲蓄管道,該制度自1999年施行,已成為英國居民退休理財的重要配置工具。

美國 Roth IRA

美國於1997年推出Roth IRA制度,其最大特色為投資金額來源為稅後所得,但投資期間免稅,退休後提領時也免稅,鼓勵年輕族群從早期開始儲蓄。這種設計有助於長期累積資產,並減輕未來退休稅負壓力。

為何你我都應該要參與TISA?

隨著台灣邁入超高齡社會,退休金制度面臨挑戰,個人儲蓄與投資的重要性日益增加。TISA帳戶提供了一個有效的工具,幫助民眾在人口結構變化下,建立穩健的退休財務基礎。透過TISA帳戶,投資者可以以較低的成本參與長期投資,提升資產管理效率,為未來的退休生活提供更穩定的保障。

投資人可以透過TISA帳戶投資哪些基金?

TISA帳戶適用投資的TISA基金由TISA基金委員會訂定發行及銷售規則,目前限定為境內基金、新台幣計價且為不配息級別,將會提供以下幾種類型之基金可以投資:

✅ 股票型基金

✅ 平衡型基金

✅ 債券型基金

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TISA帳戶常見問答

❓ TISA帳戶有免稅優惠嗎?

目前制度以費用優惠為主,尚未納入稅負減免,但未來政策將視執行狀況進行調整。

❓ 投資TISA基金有什麼限制?

為鼓勵投資人長期投資,目前僅開放以定期定額方式投資在TISA基金。定期定額門檻及每人每日投資上限依各基金公司公開說明書為主。

❓ 一定要持有兩年嗎?

原則上鼓勵長期投資,實際規範依各基金公司公開說明書為主。

❓ 我已經投資基金,還需要TISA帳戶嗎?

TISA基金提供額外的費用優惠,基金公司將提供基金管理費低於1%的優惠,並且好好證券也不會收取任何手續費,是現有基金帳戶的「加值版」,投資人可以向好好證券申請加開TISA帳戶後,以定期定額方式買入TISA基金,享受費用優惠並建立長期投資習慣。

❓ 我可以去哪裡查看我所投資的TISA基金?

投資人可以在好好證券官網查看所有在好好證券投資的基金庫存。

結語

TISA帳戶的推行代表著台灣在資產管理與退休財務規劃上的一大步。透過政策支持、降低投資成本與鼓勵長期投資,TISA帳戶有望成為國民退休財務規劃的核心工具。投資人可以在好好證券即時獲得有關TISA帳戶的制度細節,並根據自身的財務目標與風險承受能力,選擇適合的投資產品,應對市場變化並優化資產配置。

存退休金有好好證券助你一臂之力,有關TISA帳戶的制度與內容,我們將會為您不斷更新🚀

📢 小道消息:好好證券將在近期推出TISA帳戶專區,敬請期待🎉

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零錢存說明
  1. 零錢存是消費同時累積投資金額的理財機制,當全支付消費達百元以上,將記錄您消費金額的末兩位數字,當記錄累積達 300 時自動買入基金。
  2. 您可讓紀錄金額加倍累積,讓您更快速累積達 300 ,例如:設定加倍累積為 3 倍,使用全支付消費 122 元,紀錄末兩位數字 22 * 3 倍,則當次累積數字為 66 。
  3. 您可設定零錢存每月最多投入金額上限,金額設定最低為 300 元、最高為 50,000 元
  4. 系統於每日上午 2 點結算您的前日累積數字,若累積達 300,會於上午 9 點自動從全支付帳戶扣款,非營業日照常扣款。
  5. 建議您,開啟全支付連結銀行的自動儲值功能;儲值上限要「大於」定期存所需金額,以免扣款失敗。
  6. 如有帳戶額度不足以致扣款失敗,不會影響您的零錢存設定,並將於次日上午 09:00 重新扣款;如因當月電子支付限額以致扣款失敗,將於次月 1 號重新扣款。
  7. 開啟零錢存後,您可於電支雞內隨時異動設定,包括調整倍數、扣款金額以及暫停零錢存等。
用全支付消費滿百元,自動紀錄十位數零頭,累積達 300 自動投資基金
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  2. 您可讓紀錄金額加倍累積,讓您更快速累積達 300 ,例如:設定加倍累積為 3 倍,使用全支付消費 122 元,紀錄末兩位數字 22 * 3 倍,則當次累積數字為 66 。
  3. 您可設定零錢存每月最多投入金額上限,金額設定最低為 300 元、最高為 50,000 元
  4. 系統於每日上午 2 點結算您的前日累積數字,若累積達 300,會於上午 9 點自動從全支付帳戶扣款,非營業日照常扣款。
  5. 建議您,開啟全支付連結銀行的自動儲值功能;儲值上限要「大於」定期投所需金額,以免扣款失敗。
  6. 如有帳戶額度不足以致扣款失敗,不會影響您的零錢存設定,並將於次日上午 09:00 重新扣款;如因當月電子支付限額以致扣款失敗,將於次月 1 號重新扣款。
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定期存說明
  1. 定期存就是定期定額投資,會依您設定的每月扣款日與每次投資金額,週期性自動買入您選擇的基金。
  2. 每月扣款日最少需設定 1 天、最多 31 天;每次投資金額最低為 900 元、最高為 50,000 元。
  3. 系統於每日上午 2 點,確認執行買入的基金與扣款金額,並在該日上午 9 點自動從全支付帳戶扣款,非營業日照常扣款。
  4. 建議您,開啟全支付連結銀行帳戶的自動儲值功能;儲值上限要「大於」定期存所需金額,以免扣款失敗。
  5. 如有扣款失敗,不會影響您的定期存設定,下次扣款日仍會照常扣款。
  6. 開啟定期存後,您可於電支雞內隨時異動設定,包括調整扣款日期、扣款金額以及暫停定期存等。
每月固定日期和金額,從您的全支付帳戶自動扣款投資基金
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