TISA 帳戶是一種專為個人設計的長期投資帳戶，可以投資於特定的基金產品，並提供管理費與手續費優惠。此制度由金管會主導，集保結算所負責開戶與整合管理。
金管會指出，設立TISA帳戶制度，希望透過個人儲蓄帳戶(ISA) 解決民眾退休財務挑戰，促進國內資金留在本地，並支持台灣資本市場發展。
本文將帶你了解TISA帳戶的特色、國際案例、投資標的，以及最重要的——為什麼你該提早參與！
TISA帳戶是什麼？六大重點
- 投資成本低：TISA級別基金的兩大核心優惠為「申購手續費$0」與「經理費率低於1%（含）」 ( TISA 級別基金 ) 。
- 普惠金融：僅需新台幣1,000元的「定期定額」申購門檻，打破傳統投資門檻壁壘，讓更廣泛群體都能輕鬆參與 。
- 長期投資：鼓勵投資人持有兩年以上，降低進場擇時風險，培養穩定投資習慣。
- 專戶管理：在好好證券開立一個TISA帳戶，專款專用，強化退休儲蓄目的，但目前無免稅額度。
- 信任保障：所有 TISA 適格基金 都經過「TISA基金委員會」的嚴格審訂，滿足成立年限、基金規模、機構評等（如晨星綜合評等3星以上）及績效指標（如夏普比率、索丁諾比率）等多重標準 。
- 自主性高：相較於強制性的第一支柱 (勞保) 與半強制性的第二支柱 (勞退)，TISA 屬於自願提撥的第三支柱。可根據自身的財務狀況，自由決定是否參與以及投入多少金額(於法定上限內)。
📢 TISA不是新投資商品，是一種投資帳戶機制。
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台灣特色 vs 國際制度比較
日本 NISA
日本經歷泡沫經濟崩盤與長期通縮，導致家庭資產大量偏向現金與保險，股市參與度極低。為改善國民財務結構，金融廳於2014年推出NISA，藉由投資收益免稅、年投資上限設定等機制，引導家庭資金回流資本市場。截至2023年，日本已有超過1700萬人開設NISA帳戶，國內投資人結構顯著年輕化。
英國 ISA
英國政府意識到傳統退休金制度難以滿足未來世代需求，並希望提升家庭儲蓄與理財素養。ISA制度於1999年正式實施，提供免稅的投資與儲蓄管道，該制度自1999年施行，已成為英國居民退休理財的重要配置工具。
美國 Roth IRA
美國於1997年推出Roth IRA制度，其最大特色為投資金額來源為稅後所得，但投資期間免稅，退休後提領時也免稅，鼓勵年輕族群從早期開始儲蓄。這種設計有助於長期累積資產，並減輕未來退休稅負壓力。
為何你我都應該要參與TISA？
隨著台灣邁入超高齡社會，退休金制度面臨挑戰，個人儲蓄與投資的重要性日益增加。TISA帳戶提供了一個有效的工具，幫助民眾在人口結構變化下，建立穩健的退休財務基礎。透過TISA帳戶，投資者可以以較低的成本參與長期投資，提升資產管理效率，為未來的退休生活提供更穩定的保障。
TISA帳戶可投資哪些基金？
TISA帳戶是政策制定(主要為退休準備)的特殊帳戶，投資標的僅限「TISA 級別基金」，並例外納管「R 級別境內基金」，旨在鼓勵長期紀律投資。
TISA帳戶常見問答
❓ 什麼是 TISA 適格基金？有何特色？
(1)一般所說的「TISA 基金」即指「TISA 適格基金」。就是那份值得信賴，且由台灣官方專家為退休準備所審訂的基金清單。「TISA 基金」是通俗的簡稱。
(2) 常規 TISA 適格基金 ，具以下6大特色：
① 免手續費：投資人申購 0 元手續費 (由好好證券提供 永久 0 手續費 )。
② 專家嚴選：TISA 基金委員會訂定規則，篩選出適合長期投資專屬商品。
③ 千元起投：新台幣 3,000 元即可申購。
④ 享有配息：依基金可選月配、季配、半年配等不同配息頻率。
⑤ 無須綁約：無須綁約，定期定額或單筆申購，任何期間買賣均不受限制。
⑥ 可多幣別：交易除受理新台幣，還有美元、歐元等多種幣別計價的基金。
(註：各基金詳細投資條件，請參閱其公開說明書。)
❓ 何謂 TISA 級別基金？特色為何？
(1) 「TISA 級別」是從「TISA 適格基金」的官方專家審訂清單中，特別為 TISA 專案新發行的一類基金。其設計旨在透過特定的交易機制，協助投資人進行長期、有紀律的退休準備。
(2) TISA 級別基金，具以下 6大特色：
① 0 元手續費：投資人申購免收申購手續費 (配合退休政策提供 0 手續費 )。
② 專家嚴選：TISA 基金委員會訂定規則，篩選出適合長期投資專屬商品。
③ 千元起投：新台幣 1,000 元即可申購。
④ 專戶管理：專設 TISA 帳戶，與一般帳戶分離。
⑤ 微笑定投：限定期定額，需綁約連續 24 個月成功扣款，能強迫儲蓄。
⑥ 低經理費：經理費絕對低於 1%。
(註：各基金詳細投資條件，請參閱其公開說明書。)
❓ TISA 專案有稅負優惠或政府補助嗎？
目前制度以費用優惠為主，尚未納入稅負減免，但未來政策將視執行狀況進行調整。
❓ 投資TISA基金有什麼限制？
沒有。
TISA 專案是投資人以自有資金進行的投資，須自負盈虧，目前並無任何稅負優惠或政府補助。所有投資收益的課稅規則，均依照台灣現行法規辦理。
❓ 一定要持有兩年嗎？
原則上鼓勵長期投資，實際規範依各基金公司公開說明書為主。
❓ 我要怎麼開立TISA帳戶？
還不是好好證券會員：於開戶過程中簽署「臺灣個人投資儲蓄帳戶(TISA)帳戶約定事項」，並完成開戶流程，即完成TISA帳戶開立。
已是好好證券會員：進入「會員中心」完成線上簽署「臺灣個人投資儲蓄帳戶(TISA)帳戶約定事項」，始得進行TISA基金定期定額契約設定。（詳細步驟請見下圖）
已是好好證券會員
開立TISA帳戶流程
第一步：進入會員中心，點選「申請TISA帳戶」
第二步：閱讀並同意約定事項
第三步：恭喜你，成功開立TISA帳戶
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【 讓30年後的你，感謝你今天的決定 】
你不用是專家，也能好好投資——從 TISA 開始
退休理財常見問題
手續費會不會很貴？
投資後要怎麼管理？
我的資金安全嗎？
基金標的怎麼選？
結語
TISA帳戶的推行代表著台灣在資產管理與退休財務規劃上的一大步。透過政策支持、降低投資成本與鼓勵長期投資，TISA帳戶有望成為國民退休財務規劃的核心工具。投資人可以在好好證券即時獲得有關TISA帳戶的制度細節，並根據自身的財務目標與風險承受能力，選擇適合的投資產品，應對市場變化並優化資產配置。
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※TISA 適格基金資料來源：TDCC 臺灣集中保管結算所，保結基國字第11400139642號函(114年5月23日)
