配息型基金好嗎?我要怎麼挑?

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什麼是配息基金?

配息基金,顧名思義,就是會定期配發現金利息給投資人的基金。配息金額將根據基金的類型,可能每年、每季,甚至每月發放。其中,月配息基金特別受歡迎,因每個月都有額外的現金收入,對於需要穩定現金流的人來說,就像每月領到「第二份薪水」。

配息基金的收入來源是什麼?

其來源很多,主要有以下幾種:

債券利息

這是最穩定的收入來源,因為債券每年都會支付固定的利息,所以很多長期投資者喜歡這類基金。

股票股息

有些基金會投資股票,公司賺錢時會分紅,這部分也會成為基金的配息來源。不過,股市波動大,配息可能會不穩定。

資本利得

當基金管理人在市場上賣出有利可圖的投資,賺到的錢也可以轉換成配息再分配給投資人。

要怎麼挑選適合的配息基金?

隨著市場上配息基金的數量增加,很多投資人會被高配息率吸引,但在選擇配息基金時,除了關注配息率,還有幾個重要的點需要考慮:

高配息率好嗎?

很多人認為配息率越高越好,但其實,配息率高不一定代表基金表現好。配息率是根據基金淨值計算的,例如配息率仍是5%,於基金淨值下跌,看似配息率不變,但你的本金卻正在縮水。

建議

如果你需要穩定的現金收入,長期來看,基金含息後的總報酬(包括配息和資本增值),不要只盯著高配息率。這些資訊可透過 好好證券/找基金 單元的「配息」列表取得。

好好證券/找基金 的【含息年報酬】

配息型基金

選對基金類型

不管是債券型基金還是股票型基金,都可以發放配息,但它們的風險和收益來源不同。如果你想要每月的收入穩定,債券型基金通常會更適合,因為債券的利息波動相對較小。而股票型基金的配息,更多依賴市場表現,相對可能會有大起大落情況發生。

建議

選擇配息穩定的基金,例如債券型基金或是多重收益基金,這些基金通過加入債券的收息特性,即便在市場波動時,仍能配出差不多的配利。

配息來源是否來自本金?

有些基金的配息可能來自於本金,這聽起來好像是在用你的錢給你發利息。要確定基金配息的來源,最好觀察含息報酬率(可透過 好好證券/找基金 單元的「配息」列表取得相關資訊)。這個數據能告訴你基金的整體收益是否能支撐配息,還是部分配息來自本金。

如果含息報酬率為正,代表配息來自於基金的獲利;如果是負值,那你就要小心了,因為這可能意味著基金在虧損。

建議

選擇含息報酬率為正且穩定的基金,你可以更安心地享受穩定的配息。

總結

配息基金對於需要穩定現金流的投資人來說是一個不錯的選擇,但在選擇時,以下幾點是關鍵:

★ 配息率不是越高越好,選擇穩定收益來源的基金更重要。

基金類型的選擇應根據自己的風險承受能力,債券型基金通常比股票型基金更穩定。

含息報酬率是觀察基金表現的重要指標,配息來源是否可靠要仔細留意。

在掌握這些挑選配息基金的要點後,投資後的管理也是相當重要的喔!

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  1. 零錢存是消費同時累積投資金額的理財機制,當全支付消費達百元以上,將記錄您消費金額的末兩位數字,當記錄累積達 300 時自動買入基金。
  2. 您可讓紀錄金額加倍累積,讓您更快速累積達 300 ,例如:設定加倍累積為 3 倍,使用全支付消費 122 元,紀錄末兩位數字 22 * 3 倍,則當次累積數字為 66 。
  3. 您可設定零錢存每月最多投入金額上限,金額設定最低為 300 元、最高為 50,000 元
  4. 系統於每日上午 2 點結算您的前日累積數字,若累積達 300,會於上午 9 點自動從全支付帳戶扣款,非營業日照常扣款。
  5. 建議您,開啟全支付連結銀行的自動儲值功能;儲值上限要「大於」定期存所需金額,以免扣款失敗。
  6. 如有帳戶額度不足以致扣款失敗,不會影響您的零錢存設定,並將於次日上午 09:00 重新扣款;如因當月電子支付限額以致扣款失敗,將於次月 1 號重新扣款。
  7. 開啟零錢存後,您可於電支雞內隨時異動設定,包括調整倍數、扣款金額以及暫停零錢存等。
用全支付消費滿百元,自動紀錄十位數零頭,累積達 300 自動投資基金
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定期存說明
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  2. 每月扣款日最少需設定 1 天、最多 31 天;每次投資金額最低為 900 元、最高為 50,000 元。
  3. 系統於每日上午 2 點,確認執行買入的基金與扣款金額,並在該日上午 9 點自動從全支付帳戶扣款,非營業日照常扣款。
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