您是否想知道：我的退休需要多少錢？ 許多人對於退休規劃遲遲不敢行動，往往是因為覺得計算太複雜，或者認為「以後再說」。
但真相是：時間，才是退休規劃中最昂貴的成本。
好好證券提供的退休計算機，不僅能精準算出您的退休金缺口，更透過清晰的步驟，讓複雜的財務計算變得簡單易懂。
本文將作為您的專屬指南，詳細拆解退休計算機的操作流程、報酬率設定，以及最重要的試算結果解讀，助您精準應用這款退休金試算工具！
殘酷真相：晚 10 年起步，代價竟然這麼大？
在教您使用退休計算機之前，我們先直接看一個最真實的數據對比，您就會明白為什麼現在就必須開始。
退休準備，最關鍵的問題其實是——「如果我現在開始準備，和再過 10 年才開始，結果會差多少？」
我們直接用兩個最接近現實的情境來比較，讓數據說話：
📘 情境 A：40 歲開始準備
- 設定條件： 目前儲蓄 10 萬、每月投入 1 萬、預計 65 歲退休 。
- 試算結果： 退休缺口約 536.4 萬元 。
- 如何補足： 因為開始得早，複利效果明顯，若希望完全補足缺口，您只需將每月投入提高至 1.7 萬元 。這是一個多數中產階級咬牙能負擔，且能逐步調整的數字。
📙 情境 B：50 歲才開始準備（晚了 10 年）
- 設定條件： 同樣的初始儲蓄、同樣的每月投入，但複利滾動的時間整整少了 10 年 。
- 試算結果： 退休缺口暴增至 772.5 萬元 。
- 代價是什麼？
- 缺口擴大： 少存 10 年，缺口多了 236 萬元 。
- 資金提早耗盡： 退休金比 40 歲開始的人早了 6 年見底，還沒滿 70 歲錢就花光了 。
- 投入壓力倍增： 若要補足缺口，每月至少需投入 3.5 萬元 。
👉 結論： 晚 10 年開始，您每個月的負擔將 足足多出一倍以上（從 1.7 萬變成 3.5 萬）。這就是為什麼退休規劃不能等，「複利是不會等人的」。
只要 3 分鐘！用「退休計算機」算出您的專屬數字
看完上述的殘酷真相，您是否也想知道自己的狀況？別擔心，好好證券的退休計算機設計直覺，只要簡單幾步，就能幫您算出精準的規劃 。
請先選擇最接近您的年齡，並依序填入符合自己的設定（或直接查看結果），系統就能立即給出個人化的退休金試算報告。
步驟1：選擇最接近您的年齡
點選「立即計算」查看初步結果。
步驟2：調整您的退休目標與核心參數
基礎項目
| 變數名稱 | 具體涵義 | 說明 |
|---|---|---|
| 目前年齡 | 您目前年齡 | |
| 預計退休年齡 | 您希望退休的年紀 | 建議以 60~65 歲為基準。提前退休會大幅增加退休金缺口。 |
| 每月投入金額 | 您每個月願意為退休額外儲蓄或投入投資的金額。 | 這是影響退休金缺口的重要槓桿。 |
| 目前儲蓄 | 您目前已準備好的退休金總額。 | 僅計算流動性或已投入投資的資產，如股票、基金、現金。 |
| 退休後每月預計花費 | 退休後，每月所需的生活費。 | 最重要：務必考量通膨！建議以現在每月開銷乘上 1.5 倍或 2 倍作為參考。 |
進階參數預估
| 變數名稱 | 具體涵義 | 說明 |
|---|---|---|
| 預計壽命 | 假設您預計活到的歲數。 | 台灣平均壽命延長，為避免老年後沒錢，建議保守設定在 85 歲或更高。 |
| 預計年化報酬率 | 您退休前、後預期退休金投資組合每年能獲得的平均報酬率。 | 參考下一章節！ 這是計算機中影響複利效果的關鍵。 |
| 通貨膨脹率 | 請輸入預計通貨膨脹率 | 建議以2%試算 |
步驟3：預估現金流走勢圖
完成設定後，退休計算機會自動產生一張最關鍵的圖表——「預估現金流走勢圖」。
這張走勢圖是好好證券計算機最具差異化的功能，可以清楚呈現：
✔ 退休前：看資產累積的爬升速度
✔ 退休後：每年提領後資產下降的軌跡
✔ 最重要：您的退休金能撐到幾歲
許多計算工具只能告訴你「你差多少錢」，但好好證券的走勢圖不只是告訴你「退休前能存多少」，也讓你看見退休後的每一年花費及能供應到幾歲。
就像範例圖示（上圖）：
🔸 退休前存錢的曲線
🔸 你資金耗盡會在哪一年
🔸 在預估壽命下，總退休金預算是多少
這是協助你「具體感受退休風險」最直接的方式。
還有缺口怎麼辦？系統給您兩大方案：
在看到預估現金流與缺口之後，系統會自動生成一份個人化的退休準備方案，
退休準備方案會依照你的缺口大小，給出兩大方向的改善策略：
策略1：從每月投資金額著手
系統會依照你的退休缺口，自動計算出你每月最低需要投入多少，並提供「試算方案」按鈕，快速替換數值重新計算
策略2：找到合適的報酬率
若你的每月可投入金額已經固定，也可以透過提高投資工具的長期報酬率來縮小缺口，系統會告訴你為達成退休目標，你需要的預估年化報酬率是多少，你可針對此試算出的報酬率，在基金列表中尋找適合自己的基金。
專業解惑：報酬率應該怎麼設定？
正確設定預計年化報酬率，是決定您的退休金怎麼算是否科學的關鍵。錯誤的假設會導致退休金缺口的判斷失準。
保守型（年化報酬率 3%～5%）：
- 投資組合參考： 大比例的債券、定存、貨幣型基金或低波動的高股息 ETF。
- 適用情境： 距離退休日較近（少於 10 年）或極度厭惡風險者。
⚠️ 專業提醒： 由於通膨（約 2%~3%）會侵蝕部分購買力，設定 3% 意味著您的實質報酬率極低，退休需要多少錢會因此被拉高。
平衡型（年化報酬率 5%～7%）：
- 投資組合參考： 股債混合型，如 全球股票 ETF（佔 50%~70%）+ 優質債券。
- 適用情境： 距離退休日 10-20 年，希望在穩健中求成長的大多數投資人。
👍 建議基準： 長期來看，全球分散配置的指數化投資組合，設定 6% 是一個務實且具備長期實現性的基準，適合大多數使用退休計算機的用戶。
積極型（年化報酬率 7% 以上）：
- 投資組合參考： 高比例股票型基金、主動選股或單一高成長產業投資。
- 適用情境： 距離退休日 20 年以上，年輕且高風險承受度的投資人。
❗ 重要警示： 高報酬往往伴隨高波動。設定高報酬率時，您必須確認自己有足夠的投資專業知識和風險承受能力。
結論：立即掌握您的未來！
別讓「退休需要多少錢」成為您的人生謎團。透過這份深度指南，您已完全掌握退休計算機的使用訣竅。
現在就點擊下方按鈕，運用退休計算機，算出您的退休金缺口，並開始著手填補它！
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常見問答 (FAQ)：關於退休金試算的常見疑問
Q1：通膨率對退休金怎麼算的影響有多大？
影響巨大。如果通膨率設定為 3%，那麼 30 年後，原本100萬元的購買力約只剩下41萬元。退休計算機會將您設定的「每月開銷」通膨到您的退休年齡，確保您的退休需要多少錢是真實的未來數字。
Q2：為什麼要使用好好證券的退休規劃工具，而不是 Excel？
我們的退休計算機已內建複雜的金融數學模型（考量通膨、複利滾動、餘命提領），並透過直覺式介面呈現。相比 Excel 必須手動輸入複雜公式，我們的工具能讓您3分鐘內獲得專業且準確的結果。
Q3：退休計算機的試算結果多久需要重算一次？
建議每年至少重算一次。因為您的目前累積資產會隨市場浮動，您的每月可投入金額也可能因薪資調整而改變。持續追蹤是退休規劃成功的關鍵。
以上內容僅為舉例用途，投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
