50歲，是人生的一個轉捩點。你可能還在職場上發光發熱，也可能開始考慮提早 退休 或轉換人生跑道。無論你是哪一種，「 退休 」這兩個字，早已不是遙遠的想像，而是可以具體規劃的現實。
這一階段的你，可能孩子已陸續成年，房貸剩餘不多，薪資與資產也達到高峰，是人生財務彈性最大的時期。但也正因為離退休只剩10年左右，若此刻沒規劃好，很可能影響你未來20～30年的生活品質。
你的 退休 金夠用嗎？現在就試算
假設你計畫60歲退休，活到85歲，就需要準備25年的生活費。來試算看看：
📌【退休金簡易試算公式】
每月開銷 × 12個月 × 退休年數 = 所需退休金
例如：每月生活費希望有5萬元 => 5萬 × 12 × 25年 = 1,500萬元
這筆金額看起來令人壓力山大，但別擔心——我們接下來會帶你從三個面向，建構退休安全網，一步步補齊缺口。
三重安全網，守護退休生活品質
1.【年金】——把制度利益拿好拿滿
| 年金來源 | 你可以做的事 | 目的 |
|---|---|---|
| 勞保老年年金 | 1. 用勞保局年金試算系統試算不同請領年齡差異 2. 可延後領取，年年加4%至80歲 | 把握請領時機、提高底薪保障 |
| 勞退個人帳戶 | 1. 可評估是否自願提繳0~6%，享有節稅優惠 2. 可選擇月領避免一次領完 | 擴充第二層退休金、防止一次性花完 |
2.【自主準備】——填補現金流缺口的關鍵力量
| 工具 | 核心優勢 |
|---|---|
| 善用單筆申購投入穩健基金 | 有現金流、可設定停利／再平衡 |
| 實支實付／重大疾病醫療保險 | 預防醫療支出爆量、避免侵蝕資產 |
| 長照保險 | 因應失能與照護風險，減少家庭負擔 |
| 定存／短債／貨幣型基金 | 流動性高、適合作為緩衝池應付短期支出 |
| 好好證券獨家 配息月曆 | 配息月曆幫你一眼掌握每月現金流與累計配息金額，哪天入帳、來自哪些基金都清清楚楚。不用再翻找銀行明細，也不用自己按計算機！ |
3.【投資增值】——讓資本幫你工作，跑贏通膨
| 年齡 | 配置 |
|---|---|
| 50 ~ 55歲 | 股票50%、債券40%、現金10% |
| 55 ~ 60歲 | 股票40%、債券45%、REITs/多元收益10%、現金5% |
| 60歲以後 | 放在風險低、波動小的標的(如：貨幣型或短債基金)，避免市場波動干擾 |
📌 行動清單：
- 建立Excel追蹤三層資產數字
- 設定指數下跌10%自動調整提醒或加碼
- 每年固定檢視與再平衡
退休 關鍵資產運用原則：穩定現金流比報酬率更重要
退休後不是拼績效，而是看現金流與順序。可以參考以下提領順序：
1️⃣ 先用穩定收入（年金、租金）
2️⃣ 再動用保守資產（定存、保單）
3️⃣ 最後動用成長型資產（股票型基金）
➡ 這樣能延長高成長資產的投資時間，提升長期報酬潛力。
結語：你現在做的每一件事，都是對未來自己的投資
50歲的你擁有收入、經驗與資產彈性，是退休準備最有利的起點。現在開始，你有充裕的時間建立穩固的三重安全網，讓退休生活更安心。
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