台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，簡稱TISA）並非單純的金融商品，而是一項由金融監督管理委員會（金管會）主導、臺灣集中保管結算所（集保結算所）執行負責建置帳戶機制與整合管理的國家級政策工具 。
所有TISA帳戶的資料由集保結算所統一管理，投資人可透過「TISA帳戶查詢平台」及「集保e手掌握」App實現「一帳整合」，清楚掌握在不同銷售機構的TISA資產，提供了前所未有的透明度與信賴感 。
TISA 帳戶是什麼？有六大特色？
TISA 主要借鏡日本 NISA（Nippon Individual Savings Account）退休投資模式的成功經驗，又稱台版 NISA。
而當前TISA制度當前最顯著的挑戰，無疑是現階段並無稅賦優惠 。財政部基於臺灣現行已有資本利得免稅等多項投資租稅優惠，持續對TISA的免稅提案持保留態度，導致此制度在推行初期無法複製日本NISA以稅務誘因取得巨大成功的模式 ，但目前官方仍未放棄努力持續溝通中。
也因稅賦優惠的道路受阻，金管會巧妙地將TISA的發展方向轉向由「業者讓利」來創造價值。現行TISA 帳戶由國內基金先行，目前優勢來自金融產業的結構性成本優化。
基金公司發行「TISA級別基金」並由好好證券(基金交易平台)提供基金申購、贖回完全0手續費的優惠🎉，幫助投資人以低門檻參與退休規劃。其政策目標深遠且明確，主要涵蓋四大層面：
- 投資成本低：TISA級別基金的兩大核心優惠為「申購手續費$0」與「經理費率低於1%（含）」 ( TISA 級別基金 ) 。
- 普惠金融：僅需新台幣1,000元的「定期定額」申購門檻，打破傳統投資門檻壁壘，讓更廣泛群體都能輕鬆參與 。
- 長期投資：鼓勵投資人持有兩年以上，降低進場擇時風險，培養穩定投資習慣。
- 專戶管理：在好好證券開立一個TISA帳戶，專款專用，強化退休儲蓄目的，但目前無免稅額度。
- 信任保障：所有 TISA 適格基金 都經過「TISA基金委員會」的嚴格審訂，滿足成立年限、基金規模、機構評等（如晨星綜合評等3星以上）及績效指標（如夏普比率、索丁諾比率）等多重標準 。
- 自主性高：相較於強制性的第一支柱 (勞保) 與半強制性的第二支柱 (勞退)，TISA 屬於自願提撥的第三支柱。可根據自身的財務狀況，自由決定是否參與以及投入多少金額(於法定上限內)。
台灣TISA 與國際制度比較
日本 NISA
日本金融廳於2014年推出NISA，設計靈感來自英國ISA。主因其經歷泡沫經濟與長期通縮，導致家庭資產大量投往現金與保險，股市參與度低。因而提供完全免稅的投資收益、投資標的多元化(包含海外投資)，最後，成功提升日本國民長期投資意識。近年推動新NISA擴大額度，日本已有超過1700萬人開設帳戶，國內投資人結構顯著年輕化。
英國 ISA
英國ISA制度於1999年正式實施，提供免稅的投資與儲蓄管道。主因英國政府意識到傳統退休金制度難以滿足未來世代需求，並希望提升家庭儲蓄與理財素養。該制度至今，已成為英國居民退休理財的重要配置工具。
美國 Roth IRA
美國於1997年推出Roth IRA制度，其最大特色是用自己的稅後資金投入個人退休儲蓄帳戶，投資期間及退休後提領都免稅 (相對美國401K是由雇主提供的退休帳戶，而Roth IRA是個人可以自行開設的退休帳戶)。這種設計有助於年輕族群從早期開始儲蓄，長期累積資產，並減輕未來退休稅負壓力。
為何你我都應該要參與 TISA ？
台灣退休金替代率偏低，往往遠低於國際建議的70-80%，通膨每年侵蝕2-3%購買力，單靠基本退休金已無法維持理想生活品質。時間是最大的資產，也是最大的敵人！
據統計，每延遲一年投資，退休金成本就顯著增加。30歲開始每月投資約新台幣(下同) 7,300元，35年後可累積千萬退休金(假設年報酬率6%)；40歲才開始則需每月約1.4萬元，相差近一倍。
但TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）提供零手續費、低管理費，由金管會監管、集保結算所統一管理，還能讓你透過複利效應建構額外退休保障，現在就可以開始準備。
投資新手
對投資不熟悉的人，TISA提供了一個簡單的入門管道。定期定額的機制也降低了選擇進場時機的壓力。
年輕上班族（25-35歲）
剛開始工作的年輕人，雖然收入可能不高，但擁有最寶貴的資產——時間。透過TISA每月投資 3,000 ~ 5,000 元，30年後將累積可觀的退休金。
中堅世代（35-50歲）
上有老、下有小的中堅世代，更需要為退休做準備。TISA的低成本優勢，能讓有限的資金發揮最大效益。
退休族群
已邁入退休階段的人，仍需有效管理資產，應對長壽風險與生活開支。TISA提供透明、低費用的投資管道，適合穩健投資，兼顧風險控管。
📢 TISA不是新投資商品，是一種投資帳戶機制。
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可透過 TISA 帳戶投資哪些基金？
TISA 專案的帳戶分為兩種，以滿足您不同的投資需求：
(1) 一般帳戶 (彈性多元)
這是您一般基金投資用的帳戶，可交易常規的「TISA 適格基金」官方審訂清單、R 級別境外基金，以及其他數千檔基金，提供最多元的投資選擇與彈性。
(2) TISA 帳戶 (紀律儲蓄)
這是政策制定(主要為退休準備)的特殊帳戶，投資標的僅限「TISA 級別基金」，並例外納管「R 級別境內基金」，旨在鼓勵長期紀律投資。
在好好證券基金平台，兩種帳戶都只能各開立一戶。而 TISA 帳戶，僅限本國自然人申辦。
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TISA 帳戶常見問答
❓ 什麼是 TISA 專案？
(1) 專案全名為 (Taiwan Individual Savings Account， 簡稱 TISA) 」是因應台灣邁入高齡化社會，為鼓勵民眾及早強化財務自主能力，台灣政府為協助民眾規劃退休而推動的官方專案。
(2) TISA 專案在「帳戶」與「基金」都具有特色。尤其投資人參與專案可以享有免申購手續費、專家嚴選基金等福利。
❓ TISA 專案「帳戶」有什麼特色？開戶有限制嗎？
TISA 專案的帳戶分為兩種，以滿足您不同的投資需求：
(1) 一般帳戶 (彈性多元)
這是您一般基金投資用的帳戶，可交易 常規的「TISA 適格基金」 官方審訂清單、R 級別境外基金，以及其他數千檔基金，提供最多元的投資選擇與彈性。
(2) TISA 帳戶 (紀律儲蓄)
這是政策制定(主要為退休準備)的特殊帳戶，投資標的僅限「TISA 級別基金」，旨在鼓勵長期紀律投資 (例外納管「R 級別境內基金」)。
在好好證券基金平台，兩種帳戶都只能各開立一戶。而 TISA 帳戶，僅限本國自然人申辦。
❓ 何謂 TISA 級別基金？特色為何？
(1) 從「TISA 適格基金」的官方專家審訂清單中，為 TISA 專案新發行的特規基金。設計旨在透過特定的交易機制，協助投資人進行長期、有紀律的退休準備。
(2) TISA 級別基金，具以下 6大特色：
① 0 元手續費：投資人申購免收申購手續費 (配合退休政策提供 0 手續費 )。
② 專家嚴選：TISA 基金委員會訂定規則，篩選出適合長期投資專屬商品。
③ 千元起投：新台幣 1,000 元即可申購。
④ 專戶管理：專設 TISA 帳戶，與一般帳戶分離。
⑤ 微笑定投：限定期定額，需綁約連續 24 個月成功扣款，能強迫儲蓄。
⑥ 低經理費：經理費絕對低於 1%。
(註：各基金詳細投資條件，請參閱其公開說明書。)
❓ 買TISA級別基金有哪些申購限制？
(1) 申購「TISA 級別基金」時，請您留意以下主要規範：
指定帳戶：僅能透過「TISA 帳戶」進行交易。
投資方式：僅限以「定期定額」方式申購。
最低金額：每月最低申購金額為新台幣 1,000 元。
最高金額：每月的最高申購金額，依各基金公開說明書的規定為準 (多數不限制或最高新台幣 10 萬元，但仍以實際惟準)
(2) 交易 TISA 基金委員會官方審訂的常規「TISA 適格基金」您可用一般帳戶自由交易，享有多品牌、多標的與彈性。
❓ 在24個月內贖回「TISA 級別基金」，會影響我的權益嗎？
(1) 「TISA 級別基金」是為鼓勵長期投資而設計。若您在 24 個月的投資計畫期間內贖回，主要的影響為：該檔基金在贖回後的 6 個月內，無法再建立新的定期定額計畫。但請放心，您已享有的手續費優惠不會被追回。
(2) 若您投資的是「TISA 適格基金」，則可隨時自由交易，不受此 24 個月投資計畫的規範。
❓ TISA 專案有稅負優惠或政府補助嗎？
沒有。
TISA 專案是投資人以自有資金進行的投資，須自負盈虧，目前並無任何稅負優惠或政府補助。所有投資收益的課稅規則，均依照台灣現行法規辦理。
❓ 我已在好好證券開戶，想申購 TISA 級別基金要另外在開戶嗎？
您不用重新填寫資料開戶。
只要直接 登入 好好證券後，就可申購。當您首次申購「TISA 級別基金」時，系統會引導您線上簽署約定事項，即可自動為您加開 TISA 帳戶，過程無縫接軌。
❓ 我是新朋友，想在好好證券申購 TISa 級別基金該怎麼做呢？
(1) 好好證券提供免費的「全程線上開戶」服務，提供免費的「全程線上開戶」服務，僅需約 5 分鐘，最快當天即可審核完成。
(2) 開戶流程將一次為您開通「一般帳戶」與「TISA 帳戶」，讓您完整參與 TISA 專案：
開通後，您可以透過一般帳戶，自由投資超過 200 檔、選擇最多元的「TISA 適格基金」。
同時，您也能透過 TISA 帳戶，申購專為紀律投資設計的「TISA 級別基金」。
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開立TISA帳戶流程
第一步：進入會員中心，點選「申請TISA帳戶」
第二步：閱讀並同意約定事項
第三步：恭喜你，成功開立TISA帳戶
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【 讓30年後的你，感謝你今天的決定 】
你不用是專家，也能好好投資——從 TISA 開始
退休理財常見問題
手續費會不會很貴？
投資後要怎麼管理？
我的資金安全嗎？
基金標的怎麼選？
結語
TISA帳戶的推行代表著台灣在資產管理與退休財務規劃上的一大步。透過政策支持、降低投資成本與鼓勵長期投資，TISA帳戶有望成為國民退休財務規劃的核心工具。投資人可以在好好證券即時獲得有關TISA帳戶的制度細節，並根據自身的財務目標與風險承受能力，選擇適合的投資產品，應對市場變化並優化資產配置。
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※TISA 投資標的適格基金資料來源：TDCC 臺灣集中保管結算所
