市場常說：「不要碰不懂的投資」，而在投資市場除了股票之外，基金也是常見的投資商品，但在開始投資基金前，基金到底是什麼？基金又有哪些分類和優缺點？今天就讓好編一次告訴你！
基金是什麼？
基金(英文：Fund)，簡單來說就是集中管理眾人的資金，但若真要說起種類又可以分為共同基金、避險基金、養老基金、慈善基金、ETF等等多如繁星。
但一般投資人在市場討論的都是所謂的共同基金(英文：Mutual Fund)，這是一種任何人都可以申購(買基金)、贖回(賣基金)的基金種類。
「基金」是由發行公司向投資人募集資金，並由專業的經理人操盤管理，透過該檔基金的規範，選出合乎規範的標的，每位投資人再依據投入的資金「部位」大小，共享基金「績效」（漲跌）。
基金的特性是甚麼？
基金就像是一籃子的股票，只是這個籃子還會交給專業的投資經理人管理，每天觀察國際市場的各種消息或投資標的變化，進而調整投資組合，這些投資經理人不但受過專業訓練，還有專業投研團隊配合，同時在大型機構掌握資訊設備、工具分析，能比個人投資者更全面迅速掌握市場異動，對風險做出快速反應，以下列點為例：
- 分散風險：基金通常由多樣標的組成，比例則按基金規範，不太會會有重壓單一標的的狀況，具備分散風險的能力
- 專業管理：基金經理人是一支團隊，整體具有豐富的專業知識和經驗，能夠根據市場情況和投資策略做出明智的投資決策，提升投資組合的績效。
- 資訊優勢：基金投研團隊有豐富的市場資訊和分析工具，能夠更及時地掌握市場動態，適時調整投資組合，以應對不同的市場變化。
- 節省時間：由專業團隊負責日常的投資操作和監控，投資者無需花費大量時間研究市場，可以專注於其他事務。
- 專業多元化：基金經理人團隊可以投資多種不同的金融資產和市場，包括股票、債券、商品等，讓投資者能夠參與多元化的投資，降低單一資產類別的風險。
- 監督和透明度：基金皆受到監管機構的監督，投資者可以隨時查詢基金的投資組合和績效，確保投資過程透明且合規。
基金的投資報酬率怎麼算？
投資人來到市場，無非是為獲取報酬而來，想透過基金賺錢，必須先找好基金標的，計算基金報酬率，但就一般觀點來說，沒有人可以預測未來的報酬率，投資人只能透過基金過往績效觀察是否符合自身需求。
若一般投資人要去哪裡才能看到各檔基金的過往績效呢？好編想推薦好好證券的找基金專區，我們已經幫投資人整理好每檔基金過去報酬率表現，利用該網站功能，就可以查詢基金歷年的累積報酬率，還能比較各檔基金之間的差異，相當方便省時。
圖片來源：好好證券
不過不管任何投資商品，報酬率高低並沒有絕對標準值，對應的是投資人預期獲得幾 ％的報酬稱為「高」，幾％的報酬稱為「低」，是跟同類型基金比較？還是跟定存、個股投資、ETF做比較？甚至要考量到承受風險的高低，才能做出合理判斷。
基金有那些投資方式？
| 定期定額 | 單筆投資 | |
| 最低投資金額 | 最低額2000即可申購 | 最低額2000元即可申購 |
| 特色 | 利用微笑曲線達到相對均價的效果 | 資金效率、快速參與市場、減少手續費成本 |
| 風險 | 交易成本較高(手續費) | 波動大時部位承壓高 |
| 適合哪種投資人 | 喜歡分批買進、慢慢累積部位的投資人 | 喜歡一次到位省時的投資人 |
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註：最低投資金額單指部分基金包含好好證券，投資人還是要參照各大平台資訊再做判斷唷。
基金種類有哪些？
基金種類百百種，投資人可以依據自身需求，尋找合適的標的進行投資，以下說明幾種市場常見標的類型：
- 發行方式
封閉型：封閉式基金代表：「總發行單位數固定」且發行後的交易是跟股票市場一樣，會有買家跟賣家存在，如果買進一單位的封閉型基金，就意味著有另一位投資人賣出一單位的基金，這樣才會成交！由於該種特性，該基金與股票有類似概念，市場上的「市價」與基金投資組合下的「淨值」，兩者不一定會相同喲。
開放型： 開放式基金最大特色：「總發行單位數不固定」，基金的規模隨著投資人的行動有所差異，交易的對象是基金公司，每天只有一個價格，就是基金本身的「淨值」。
- 管理方式
主動式：主動式基金顧名思義是由基金經理人在特定策略下，主觀決定要投資什麼標的、如何進出市場、買賣時間為何，這些基金是要取得超越市場指數的績效表現而存在。
被動式： 被動式基金是依照想要追蹤的市場大盤指數，按其成分與權重，建立一組模擬指數績效的投資組合，目的是賺取與大盤相同的績效，市場上有名的如國民ETF 0050、00878等等。
- 投資標的
股票型：股票型基金投資世界各地，區域、國家特定產業不同類型股票，風險程度會因為投資區域不同或是組成成分而有差異。
平衡型：與資產配置類似，依照投資人對風險程度判斷不同，該類基金會在不同金融商品去做比例配置，是以風險偏好為主軸的基金，比較常見的方法是股債各半來達到平衡風險的比例配置。
固定收益型基金：固定收益型基金，顧名思義在乎的是較穩定的收入報酬，通常會選擇投資各式政府債券、公司債券、新興市場債券，通常該基金組成為投資評級優良公債或企業債的風險較低，若是高收益債則風險較高。
組合型基金：又稱為多元型基金或混合型基金，通常結合了不同類型的資產，如股票、債券、貨幣等，以實現投資組合分散風險的目的，這些基金旨在提供投資者一個多元化的投資選擇，使他們能夠在單一投資中參與多種不同資產類別的表現。
貨幣型：通常由金融機構設立和管理，旨在提供投資者一種相對低風險的短期投資選擇。這些基金主要投資於短期、高流動性的金融產品，如政府公債、商業票據、存款證明、短期債券等，以實現資金的保值增值，簡單來說就是提供一種「高流動性且安全的短期票據」 ，隨時可以變現、安全性極高、而且會產生利息的投資商品 。
- 投資區域
單一國家型： 單一國家型基金，顧名思義就是投資的範圍在一個國家內，如果看好某國發展，即可投資該種基金，但尚需注意基金組成內容，畢竟一個國家的產業組成不會只有一個種類，都稱作單一國家型也可以差距很大。
區域型： 區域型就是投資範圍鎖定在部分區域，如歐洲、亞洲、美洲或新興市場，是跨國家，以區域為核心建立的基金類型。
全球型： 全球型基投資範圍廣，常買進一檔基金，就投資了美國、歐洲、亞洲眾多國家市場，也可視為一基金在手，參與全球金融脈動。
- 產業區別
產業型：這類基金的投資標的都集中於某個產業中，可能是原油、天然氣、半導體、車用電子、金融等等，優勢是當大盤績效不好，但該產業爆發成長，績效仍有不錯表現，缺點是產業衰退時，大盤再好，也會積弱不振。
※註：基金是一項投資工具，它的功用是幫助投資人更輕鬆獲利，唯一要確認的，就是經理人是否足夠專業，投資的產業、基金組成是否跟投資人的策略相符，就像近期熱播的中華一番小當家一樣，廚師也有特級廚師跟黑暗料理界，料理可以帶給人們幸福，基金也是。
小結
投資基金是希望在沒有充足資訊與能力的情況下，仍能參與市場行情，俗話說「讓專業的來」，基金投資就是這個意思，但說起基金要複雜還是挺複雜，甚至在許多投資人眼裡，基金還比股票複雜，所以在開始第一筆基金投資前，一定要清楚知道自己投資的是什麼，內扣的費用有哪些，基金名字常常落落長，但不外乎上文中提到的類型排列組合，投資市場老話一句：「多聽多看少做，要做就要清楚再做。」
