【基金新手村】 基金怎麼買?3 分鐘認識基金種類與申購流程

投資共同基金,小額也能出頭天

  根據行政院主計總處統計,台灣 2020 年平均每人月消費支出為 23262 元,如果是月薪 4 萬元的上班族,相當於每月僅剩 1 萬 6 千元可以運用於儲蓄與投資。只需小額資金就能參與的基金,不但可讓專業經理人為你管理,而且基金分散佈局於多檔股票或債券,因此投資風險相對較低,成為小資族熱門投資工具。究竟基金應該怎麼買?申購前要評估哪些要素?本文將帶著大家認識基金種類及申購流程,一起掌握基金投資策略。

基金有什麼優勢:微型資金即可投資多個大型企業

  基金做為一種投資工具,是指眾人將資金委託給經理人操作,一同享受獲利、共同分擔風險。基金最大的優勢就在於投資人可以用少許的錢,投資到較大型的標的物(例如美股、房地產…等),以「景順全球科技基金」為例,目前投資標的以半導體、應用軟體為主,下方表格為其前 5 大投資標的及其占比:

投資標的MicrosoftAppleNVIDIABROADCOMVISA
五月總計 9%8%4%4%3%
(資料更新日期:2022/3/31)

由於基金的實際操作會交由專業經理人執行,因此投資人不需要花時間盯盤或委託下單,非常適合投資新手及工作忙碌者。

基金有哪些類型?可依照發行者、區域、投資標的區分

  雖然投資人無法控制基金中的配置,但在選擇基金時,可以先從基金種類及名稱判斷,選擇想要將大部分資金注入何處,例如:路博邁 5G 股票基金 T 累積,就是以「5G 相關產業」之股票為主要投資標的,如果本身看好 5G 產業的發展性,就可以選擇此基金做投資。

依照基金發行公司的註冊地區區分
在台灣依照基金發行公司的註冊地區不同,可分為境內及境外基金,境內基金投資區域通常以國內為主,優點在於基金贖回的時間較快;而境外基金投資的區域及標的物較為廣泛,基金交割時間可能長達 7~10 個工作天。

境內基金指基金發行公司為台灣的投信業者
境外基金基金發行公司註冊地於海外

依照投資標的區分
基金依照投資標的可分為 4 種,包括;高風險、高報酬的股票型基金,以及主要獲利來自於債券利息的債券型基金,通常債券基金的報酬率會和債券殖利率高度相關。另外還有結合以上 2 種投資標的的平衡型基金,可降低景氣波動對投資人的影響,雖然風險較低,但報酬率也會比股票基金低。最後,是以投資貨幣為主的貨幣型基金,其報酬率略高於活存,但較其他基金種類低,獲利主要受各國匯率及利率影響。

股票型基金投資標的以股票為主
債券型基金基金由各種債券所組成
平衡型基金基金中含有股票及債券
貨幣型基金以投資各國貨幣為主

依照投資區域區分
依照投資區域不同,基金可分為單一市場型、區域型及全球型。
單一市場型基金投資風險會比較高,但如果投資相對成熟的市場如美國基金,其風險會比新興市場來得更低。
區域型基金顧名思義是投資特定區域的金融工具,例如瑞銀(盧森堡)全球新興市場精選股票基金,便是以新興亞洲國家的股票為主要投資標的。
全球型基金則是分散佈局全球,風險較小、報酬較低,適合穩健或保守型的投資者。

單一市場型基金因為只以特定國家的金融工具作為投資標的
區域型基金基金是由某區域的金融工具所組成
全球型基金基金中標的來自於全球的金融工具

如何選擇基金?評估風險等級、購買方式

  決定有興趣的投資標的,並篩選出含有該標的的基金群後,接下來可依照風險等級、基金購買方式評估此基金是否適合你。

風險等級
由投信投顧公會制定的「基金風險報酬等級分類標準」,按照類型、投資區域或主要投資標的及產業,將基金風險等級由低而高分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」。
• RR1:基金風險極小,適合保守型投資人
• RR2~3:適合穩健型投資人
• RR4~5:基金風險相對較大,但相對報酬也較高,適合積極型投資人追求高報酬

購買方式
基金的購買方式分為以下 2 種,投資人可依預期投入的資金,及預計投資時間,來決定基金
購買方式:

定期定額單筆投資
投資金額依照投資人規劃,大多銀行投資金額最少需 3,000 元,好好證券平台每月只需要2,000 元起依照投資人規劃,部分銀行有單筆最低申購金額限制
投資時機點每月至少固定投入一次,可自由加減碼按照投資人判斷,選擇進出場時機
優點門檻低,小額資金就能參與投資,且可分散進場風險如果掌握低點進場時機,獲利空間較大
缺點需要長期投入以時間換取獲利空間需緊盯市場,掌握進出場的時間點

基金怎麼買?4 步驟完成基金申購流程

  確定想購買的基金後,可直接至其基金機構(如銀行、基金平台、證券商…等金融機構)申購,而申購流程可參考以下 4 步驟:

好好證券平台為例:
1.投資人於線上申請開戶(最快當天申請,開天開通),基金銷售機構申購
2.選好基金,透過指定帳戶授權扣款的方式,進行基金申購扣款
3.依各基金公司規則,約 3 天左右,線上登入好好證券平台可查詢交易完成的基金。

而基金買回的流程基本上和申購流程相似,要注意的是,某些境外基金有時差、交割時間會較長,如有緊急的資金使用需求須多加留意。
目前好好證券平台提供無條件終身 0 手續費優惠,上千檔優質熱門基金任您選擇,兩千元即可輕鬆起步,現在就上好好證券開啟你的投資之路吧

好好限時開戶優惠

一次定終身,全平台申贖 0 手續費

6/30前,定期定額扣款成功,​享基金申購「終身免手續費」優惠​

網銀開戶適用銀行
適用 11 家銀行
華南銀、彰銀、兆豐銀、元大銀、合庫銀、第一銀、土銀、富邦銀、新光銀、台企銀、三信商銀
請預先準備
身分證及第二證件之正反面照片圖檔
詳細開戶流程:
網銀開戶適用銀行
適用 11 家銀行
華南銀、彰銀、兆豐銀、元大銀、合庫銀、第一銀、土銀、富邦銀、新光銀、台企銀、三信商銀
請預先準備
身分證及第二證件之正反面照片圖檔
詳細開戶流程:
晶片金融卡開戶適用銀行
適用 14 家銀行
華南銀、彰銀、兆豐銀、元大銀、台新銀、富邦銀、國泰銀、合庫銀、台銀、第一銀、土銀、上海銀、台企銀、日盛銀
請預先準備
身分證及第二證件之正反面照片圖檔 晶片讀卡機 扣款帳戶的晶片金融卡
詳細開戶流程:
網銀開戶適用銀行
適用 14 家銀行
華南銀、彰銀、兆豐銀、元大銀、台新銀、富邦銀、國泰銀、合庫銀、台銀、第一銀、土銀、上海銀、台企銀、日盛銀
請預先準備
詳細開戶流程:
身分證及第二證件之正反面照片圖檔 晶片讀卡機 扣款帳戶的晶片金融卡